山西隰县农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

2020-04-15 09:11:30 来源:临汾新闻网   浏览次数:

  根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)和《山西隰县农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定,山西隰县农村商业银行股份有限公司(以下简称:本行)对2019年度进行信息披露。本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。

  第一节 重要提示

  1.1 本行董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

  1.2 本行年度报告于2020年3月19日经本行第一届董事会第四次会议审议通过。

  1.3 本行年度财务报告已经由山西世信会计师事务所有限公司审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

  1.4 本行董事长许国伟、行长赵宏伟、财务机构负责人王美玲保证年度报告中财务报告的真实、完整。

  第二节 基本情况

  2.1 法定中文名称:山西隰县农村商业银行股份有限公司(简称:隰县农商银行)

  法定英文名称:Shanxi Xixian Rural Commercial Bank Co.,Ltd.(缩写:XRCB)

  2.2 法定代表人:许国伟

  2.3 董事会秘书:苏华亮

  联系地址:山西省隰县太和路北城新区

  联系电话:0357-6731613

  传真:0357-7322467

  信箱:suhualiangqq@163.com

  2.4 注册地址和办公地址:山西省隰县太和路北城新区

  邮政编码:041300

  2.5 选定的信息披露报纸:《临汾日报》

  年度报告备置地点:本行董事会办公室

  2.6 经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事银行卡(借记卡)业务;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。

  第三节 2019年度主要业务经营情况

  3.1 各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

  3.1.1 资产构成及其变动情况

  2019年末,各项资产总额373,573.29万元,较年初增加93,848.84万元,增幅33.55%。其中:流动资产90,795.43万元,较年初增加32,578.49万元,流动性比例达55.96%;固定及其他资产8,826.26万元,较年初增加125,969万元。

  2019年末,可用资金达93,883.66万元。其中:现金2,279.97万元、存放央行超额准备金58,414.21万元、存放系统内款项13,820.07万元;其中:存放省联社清算资金6,720.07万元,超额备付率达26.59%,可用资金较为充足。

  在资产中,年末各项贷款余额166,165.10万元,较年初增加64,945.74万元,增幅64.16%,存贷比例72.81%。其中:涉农贷款125,735.82万元,占贷款总额的75.67%;中小企业贷款100,693.90万元,占贷款总额的60.60%。全年累计发放贷款272,006.12万元,同比增加109,475.92万元,累计收回贷款207,060.39万元,同比增加65,860.51万元。

  2019年末,各项贷款余额为166,165.10万元,投放行业主要是农林牧渔业39696.87万元;采矿业2754.70万元;制造业4187.89万元;电力、热力、燃气及水生产供应业4356.99万元;建筑业6188.70万元;批发零售业36706.64万元;运输业1811.69万元;住宿和餐饮业1093.87万元;计算机服务和软件业240.55万元;金融业8119.90万元;房地产业1400万元;租赁和商务服务业1850.84万元;科学研究和技术服务业491.12万元;水利(环境)和公共设施管理业2013.19万元;居民服务和其他服务业11570.28万元;教育1650.86万元;卫生和社会523.57万元;文化体育和娱乐业150万元;公共管理、社会保障和社会组织2857.44万元;转贴现38500万元。

  3.1.2 负债构成及其变动情况

  2019年末,各项负债总额350,048.75万元,较年初增加78,854.60万元,增幅29.08%。其中:流动负债128,324.75万元,较年初增加13976.32万元。

  在负债中,年末各项存款余额228,218.25万元,较年初增加26,717.79万元,增幅13.26%。对公存款余额51,573.87万元,较年初增加15,159.60万元,增幅41.63%,其中:单位存款余额45,881.87万元,较年初增加11,929.41万元,增幅35.14%;财政性存款余额5,692万元,较年初增幅3,230.19万元,增幅131.21%;储蓄存款余额176,636.10万元,较年初增加11,558.24万元,增幅7%。

  3.1.3 所有者权益构成及其变动情况

  2019年末,所有者权益23,524.54万元。其中:实收资本(股本金)20,168万元;盈余公积194.25万元;一般风险准备3114.01万元;其他综合收益48.28万元。

  3.2 不良贷款增减情况

  2019年末,按五级分类口径不良贷款余额为2,479.96万元,占比1.49%,不良贷款余额比年初下降12.24万元,不良占比较年初下降0.97个百分点。其中:次级类贷款1,130.22万元,比年初下降269.78万元;可疑类贷款915.20万元,比年初增加340.24万元;损失类贷款434.54万元,比年初下降82.70万元。

  3.3 财务指标执行情况及分析

  3.3.1 各项收入情况

  2019年末营业收入总计13,178.17万元,同比增加2,569.39万元。其中:利息收入5,595.28万元,同比减少2,300.53万元;金融机构往来收入6,231.73万元,同比增加4,468.69万元;手续费及佣金收入79.38万元,同比减少18.06万元;其他业务收入14.93万元,同比增加12.93万元;投资收益1,256.85万元,同比增加406.36万元。

  营业外收入239.11万元,同比减少932.98万元。

  3.3.2 各项支出情况

  2019年末营业支出总计10,915.62万元,同比增加304.84万元。其中:利息支出3283.01万元,同比减少28.40万元;金融机构往来支出1,554.58万元,同比增加1,167.76万元;手续费及佣金支出116.26万元,同比增加12.34万元;业务及管理费用支出5,907.13万元,同比增加489.12万元;其他业务支出10.74万元,同比增加0.74万元;税金支出43.89万元,同比减少2.36万元;资产减值损失支出为零,同比减少1,344.37万元。

  营业外支出98.69万元,同比增加17.07万元。

  3.3.3 营业税及企业所得税缴纳情况

  2019年,本行缴纳增值税174.3万元,其他税金及附加44.53万元;计提企业所得税460.46万元。

  3.3.4 利润实现和利润分配情况

  税前利润总额为2,402.96万元,同比增加1,088.79万元,本年实现净利润1,942.49万元,其中损益调整0万元。

  3.3.5 资产减值准备提取情况

  2019年末,贷款减值准备余额4,233.34万元。

  3.3.6 监管指标情况

  2019年末,本行资本净额达25,267.92万元,核心一级资本充足率达14.14%,资本充足率达15.20%。拨备覆盖率达170.70%;拨贷比2.55%。固定资产8,026.96万元;计提累计折旧3419.94万元;在建工程128.97万元,固定资本比例20.13%。

  3.4 股金分红情况

  2019年按股本金11.80%的标准。

  3.5 股东情况

  本行股东人数为157户,股份总额为20168万股,其中:职工自然人137户,持股4030万股,占比19.98%;非职工自然人17户,持股4138万股,占比20.52%;法人股3户,持股12000万股,占比59.50%,具体为:

  (1)山西大正天能光电技术工程有限公司,认购股份4,000万股,占股份总额的19.83%。

  (2)临汾市康顺源实业有限公司,认购股份4,000万股,占股份总额的19.83%。

  (3)山西圆翕文化纸业有限公司,认购股份4,000万股,占股份总额的19.83%。

  第四节 风险管理状况

  本行在经营中主要面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作性风险等。在有效防范各种风险上,采取的主要措施是:

  4.1 针对信用风险

  本行一是建立了完善的信用风险管理体系。实行信贷“三查”制度,即贷前严密调查、贷时严格审查、贷后严格检查;实行统一授信管理制度,把所有授信业务纳入客户统一授信额度,先授信、后用信;构建了统一授信系统,保证四个统一,即授信主体、客体、业务管理和风险标准的统一;实行审贷分离制度,即信贷经营与审批职能严格分离;实行责任追究制度,对违法违规造成的风险损失进行责任认定,按照主观责任大小追究风险责任。二是构建了有效地组织架构。构建了以零售金融部、金融市场部、总行营业部为代表的前台业务部门;以计划财务部、风险管理部、信息统计科技部为代表的中台部门;以审计稽核部为代表的后台部门,有效实现了前、中、后台的分离。三是加强信用风险组合管理。明确本行愿意并可以承受风险的贷款种类及可以接受的程度,在可以承受的风险范围内,确定各类贷款的风险警戒线,对重点行业、行业中的主要企业设定风险警戒线,明确各类贷款的风险警戒线,对重点行业、行业中的主要企业设定风险警戒线,明确各种贷款的权重占比,各自的风险限额和市场占比,有效防范和控制行业集中性风险。

  4.2 针对市场风险

  本行根据市场总体业务发展战略、管理能力、能够承担的总体风险水平以及业务性质、规模、复杂性和风险特征,初步确定市场风险管理政策和程序,明确计划财务部的市场风险管理架构,成立了财务审批管理委员会,明确计划财务部的市场风险管理职能,金融市场部作为全行资金业务的直接经营部门,与计划财务部有效衔接,并按内部规定的范围、种类和频率报告相关信息,风险管理组织架构和报告体系基本形成。在交易限额管理方面,严格按照低于资本净额的10%进行管理。

  4.3 针对流动性风险

  本行一是制定了《流动性风险管理实施细则》,明确了流动性风险管理的基本原则,即统一领导、分级管理、实时监控、动态调整,由计划财务部对流动性风险实施统一领导,设置重点监测的流动性风险比例指标,并根据中国银保监会资产负债比例管理规定、经营发展战略及宏观经济金融环境制定流动性比例指标警戒值。同时,制定流动性风险应急预案,以确保在出现危机的情况下有足够流动性资产应付风险。二是建立定期监测、预警机制。为确保资金支付需要,保障业务发展所需流动性,由计划财务部负责按日监测日常性流动性比例指标,对于比例指标接近或者超出警戒值时,及时调整资金运作策略,保持日常性比例指标的合理水平;按月检测结构性流动性比例指标,对于接近或超出警戒值的,及时查明原因,并提出调整资产负债结构的政策建议,确保全行流动性风险。

  4.4 针对操作性风险

  本行由风险管理部总体监控,统一管理,统一负责操作风险的计量、检查、分析、监测和报告;各部门及分支机构对各自领域出现的操作风险进行识别、计量、缓释、控制和处置,并按照一定的要求和专门的报告线路向风险管理部报告。操作风险变化情况由风险管理部统一检测;按照风险防控三道防线和前、中、后相互分离的原则,设置总行部室并明确操作风险的管理职责,明确各有关职能部门和业务单位为风险防控第一道防线,风险管理部为专门风险管理部门的第二道防线,与业务部门保持独立的审计稽核部、纪检监察室为第三道防线,初步形成了三道防线控风险以及前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构。

  第五节 法人治理情况

  5.1 董事会工作情况

  2019年共召开董事会会议3次,并审议通过以下20项议案:

  1. 2019年1月29日在隰县农商银行六楼会议室召开了第一届董事会第一次会议。会议审议并通过了《提名许国伟同志为山西隰县农村商业银行股份有限公司第一届董事长的提案》《关于山西隰县农村商业银行股份有限公司董事会各专门委员会工作制度的提案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司主要管理制度的提案》《〈山西隰县农村商业银行股份有限公司职能部门、机构设置及职责分工方案〉的提案》《聘任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长的提案》《聘任山西隰县农村商业银行股份有限公司副行长的提案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于聘任法律合规部、财务管理部、稽核审计部和总行营业部负责人的提案》《聘任山西隰县农村商业银行股份有限公司董事会秘书的提案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于董事会各专门委员会组成人员名单的提案》《聘请本行审计机构的提案》10项议案,并形成决议。

  2. 2019年8月29日在隰县农商银行六楼会议室召开了第一届董事会第二次会议。会议以举手表决的方式审议并通过了《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于聘任行长、副行长、董事会秘书的议案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于聘任财务管理部、稽核审计部和法律合规部负责人的议案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司总行职能部门设置方案》《山西隰县农村商业银行股份有限司发展战略转型规划》4项议案,并形成决议。

  3. 2019年12月25日在隰县农商银行六楼会议室召开了第一届董事会第三次会议。会议以举手表决的方式审议并通过了《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于审议聘任(解聘)副行长的提案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于审议聘任总行营业部总经理的提案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于关于审议股权托管的提案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于审议〈资金业务管理办法〉及授权董事长签署〈资金业务授权书〉的提案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于审议〈2019年度利润分配方案〉的提案》《山西隰县农村商业银行股份有限公司关于审议〈关于调整一般风险准备事项〉的提案》6项议案,并形成决议。

  2019年,本行独立董事黄怀亮应参加3次董事会议,实际参加3次;独立董事武鑫应参加3次董事会议,实际参加3次。在参加会议期间,两名独立董事都能独立发表意见或提出建议,董事会对他们所提出的意见和建议均进行了采纳。

  5.2 监事会工作情况

  2019年监事会共召开4次会议,通过了以下13项议案:

  1. 2019年1月29日在隰县农商银行三楼会议室召开了第一届监事会第一次会议。会议审议并通过了《提名赵军同志为山西隰县农村商业银行股份有限公司第一届监事长的提案》《关于山西隰县农村商业银行股份有限公司监事会下设专门委员会工作制度的提案》《关于山西隰县农村商业银行股份有限公司监事会各专门委员会组成人员名单的提案》3项议案,并形成决议。

  2. 2019年4月26日在隰县农商银行三楼会议室召开了第一届监事会第二次会议。监事长对二季度监事会工作进行通报;对各监事对二季度监事会履职情况提出建议和意见。

  3. 2019年8月15日在隰县农商银行三楼会议室召开了第一届监事会第三次会议。监事长对三季度监事会工作进行通报;各监事对三季度监事会履职情况提出建议和意见。

  4. 2019年12月25日在隰县农商银行三楼会议室召开了第二届监事会第一次会议。会议审议并通过了《关于赵军同志辞去山西隰县农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长职务的议案》《提名刘对红同志为山西隰县农村商业银行股份有限公司第二届监事长的提案》《关于山西隰县农村商业银行股份有限公司第二届监事会监督委员会和提名委员会组成人员名单的议案》《关于聘任山西隰县农村商业银行股份有限公司副行长的议案》《关于聘任山西隰县农村商业银行股份有限公司总行营业部总经理的议案》《关于山西隰县农村商业银行股份有限公司股权托管相关事宜的议案》《关于山西隰县农村商业银行股份有限公司2019年利润分配方案的议案》《关于<资金业务管理办法>及授权董事长签署<资金业务授权书>的议案》8项议案,并形成决议。

  2019年,隰县农商银行监事会共召开了4次会议,非职工监事应参加4次监事会议,实际参加4次。在参加会议期间,非职工监事未对监事会议案和其他事项提出异议。

  本行监事会对报告期内的监督事项无异议。

  5.3 董事、监事及高级管理人员

  董事长:许国伟

  董 事:许国伟、赵宏伟、贺永明、卜宏岩、王奔、胡丽峰、陈永琴、黄怀亮、武鑫

  董事会秘书:苏华亮

  监事长:刘对红

  监 事:刘对红、王金云、李忠平、曹宁生、冯红平、冯青玉、冯喜平

  行 长:赵宏伟

  副行长:曹秀慧

  2019年12月17日,本行第一届第一次职工代表大会接受赵军、张福海2名同志辞去监事的报告,选举刘对红、李忠平2位同志为本行监事。

  2019年12月25日,本行第一届董事会接受席卫国同志辞去副行长的报告。

  2019年12月25日,本行第二届监事会接受赵军同志辞去监事长的报告,选举刘对红同志为本行第二届监事会监事长。

  5.4 员工情况

  报告期末,本行共有在编在岗员工200人,接受劳务派遣人员31人,承担费用的内部退养职工人数为7人。

  5.5 机构设置情况

  截至2019年12月31日,本行共设有1个总行营业部和10个支行、4个分理处、3个储蓄所。

  第六节 重大事项

  6.1 仲裁和媒体普遍质疑事项

  报告期内,本行无需要披露的仲裁和媒体普遍质疑事项。

  6.2 控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况

  □适用 √不适用

  6.3 报告期内破产重组事项

  □适用 √不适用

  6.4 收购及出售资产、吸收合并事项

  报告期内,本行未发生收购及出售资产、吸收合并事项。

  6.5 股权激励计划实施情况

  □适用 √不适用

  6.6 关联交易及重大关联交易事项

  报告期内,本行未发生关联交易及重大关联交易事项。

  6.7 重大合同及履行情况

  6.7.1 重大托管、承包、租赁事项

  山西隰县农村商业银行股份有限公司经董事会、监事会决议,将全部股份通过山西股权交易中心进行托管。

  股份代码109071,股东户数合计157户,托管股份数量合计201,680,000股。

  报告期内没有发生承包、租赁事项。

  6.7.2 重大担保事项

  报告期内,本行无需要披露的重大担保事项。

  6.7.3 其他重大合同及履行情况

  报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

  6.8 聘任、解聘会计师事务所情况

  报告期内,本行聘任山西世信会计师事务所担任本行的审计机构。

  6.9 本行及其董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股份的股东在报告期内均未受行政机关的处罚。

  第七节 财务报表

  本行按照中国企业会计准则编制的财务报表已经山西世信会计师事务所审计,出具了标准无保留意见的审计报告。

  第八节 备查文件目录

  8.1 载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告正文。

  8.2 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告。

  8.3 载有本行法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签章的财务报表。


     

责任编辑: 吉政

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