数字浪潮奔涌向前，普惠金融步履不停。近年来，在数字经济与乡村振兴深度交融的洪流中，霍州农商银行数字化转型走在了时代的前列，其《基于多源数据融合的农户精准营销》案例在近日举办的全省农商银行数据应用大赛上脱颖而出，获得精准营销赛道第一名。这份沉甸甸的荣誉，不仅是霍州农商银行数字化转型结出的硕果，更是该行深耕乡土、用数据赋能普惠金融，助力乡村全面振兴的生动实践。

　　顺势而为全力破局

　　“以前下乡跑业务，走访凭经验、营销碰运气，经常是跑上十家八家也不一定能遇到真正有资金需求的群众，工作效率很低。”谈起过去整村授信工作中的困境，许多客户经理感触颇深。

　　由于农村客群居住分散、信息零散在各个部门，农商银行手中掌握的客户数据残缺不全，用户画像模糊不清，金融服务常常陷入“想放贷找不到人，有需求找不到银行”的双向困境。走访无目标、营销没底气、执行无抓手、效果难评估曾长期桎梏着农村信贷业务发展。

　　乡村金融要破局，必须向数据要生产力。直面传统营销模式的短板，霍州农商银行锚定零售数智化转型目标，走出了一条多源数据融合应用的创新之路。

　　掌握数据筑牢基础

　　在霍州农商银行霍商助手系统里，一张覆盖全市的三级网格电子地图让各类情况尽收眼底。依托GIS地理信息技术，霍州全域被细化为县、乡、村三级网格，客户分布、业务总量、空白市场一目了然。“一张作战图，摸清全市家底。”信贷部经理伍艳霞介绍，可视化网格管理彻底扭转了过去底数不清、责任悬空的管理弊病，为精准拓客筑牢了根基。

　　巧妇难为无米之炊，精准营销离不开海量数据支撑。霍州农商银行主动对接政府部门，携手打造智慧霍州、智慧警务、智慧社区信息共享平台，打破政务数据壁垒;对内打通信贷管理系统、绩效考核系统、数据罗盘等业务端口，对外整合地图信息、企业征信、第三方风控数据，搭建起一座庞大的全域客户数据库。目前，数据库已收录农户数据 18.3万条、社区居民5.5万户、小微企业4781户、个体商户6879户。海量信息汇聚于此，每一户农户的家庭成员、资产负债、经营状况等基本信息可以一键调取，360度全景客户画像跃然屏幕之上。

　　锁定目标精准服务

　　有了对客户端的完整画像，如何能精准筛选出有需求的群众?霍州农商银行创新推出红、黑、灰、蓝、白五类名单分级制度，首先剔除不符合授信条件的红、黑、灰、蓝群体，最终锁定待开拓的优质空白客户群体，目标范围大幅收窄。

　　“我们不再像以往一样盲目撒网，而是依据农户种养周期、资金周转节点，搭建起存款、贷款、客群三大类20余种营销模型，把合适的产品精准推送给需要的人。”伍艳霞说道。依托关联规则、归因诊断等数据分析工具，该行按月向一线员工推送靶向客户清单，统筹全年营销节奏，通过线上企微拓客、线下上门授信，把金融服务送到农户家门口。

　　经过试点取得成功后，这套闭环营销模式在全行全面铺开，业务红利加速释放。2025年，该行贷款客户净增1354 户，较上一年净增户数提升96.52%，拓客能力实现跨越式增长;户均贷款余额下降6.3个百分点，小额普惠信贷占比持续走高，零售转型蹄疾步稳。更亮眼的是，全年超三成新增贷款来自非客户经理岗位推荐，真正实现全员营销，告别了以往月末冲时点的粗放式增长，业务发展稳步向前。截至目前，全行全域市场主体信息建档率高达98.5%。

　　“大数据不是冰冷的数字，是精准服务‘三农’的金钥匙。”霍州农商银行党委副书记杜泓江表示，本次全省大赛夺冠，既是对霍州农商银行数字转型工作的肯定，更是新的起点。展望未来，霍州农商银行将持续深挖数据要素价值，不断迭代优化农户营销模型，丰富数字金融服务场景，持续打通信息壁垒，让每一位有资金需求的群众都能被精准发现、及时获得帮扶，为乡村振兴源源不断注入金融活水!

　　记者 刘文军