山西大宁农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告

　　本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。

　　第一节 重要提示

　　1.1 本行董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

　　1.2 本行年度报告于2021年3月9日经本公司第一届董事会第九次会议审议通过。

　　1.3 本行年度财务报告已于2021年3月2日经由山西信誉会计师事务所有限公司审计，并出具了非无保留意见的审计报告。

　　1.4 本行党委书记、董事长冯军鹏，党委副书记、行长冯立平，财务管理部经理云小宁保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　第二节 基本情况

　　2.1 法定中文名称：山西大宁农村商业银行股份有限公司(简称：大宁农商银行)

　　英文全称Shanxi Daning Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

　　2.2 法定代表人：冯军鹏

　　2.3 董事会秘书：王小蓓

　　联系地址：山西省临汾市大宁县昕水镇东街63号

　　联系电话：15234727549

　　传真：0357-7721578

　　信箱：443104256@qq.com

　　2.4 注册地址和办公地址：山西省临汾市大宁县昕水镇东街63号，邮政编码：042300。

　　2.5 年度报告备置地点：本公司董事会办公室

　　2.6　 经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理承兑、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;提供保管箱服务;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。

　　第三节 2020年度主要业务经营情况

　　3.1 　各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

　　3.1.1　 资产构成及其变动情况

　　2020年末，各项资产总额186814.68万元，较年初减少7439.5万元，减幅3.83%。其中：流动资产61534.06万元，较年初减少10616.82万元，流动性比例达63.52%;扣除资产减值准备后，长期资产2436.13元，较年初增加263.87万元。

　　2020年末，可用资金达52241.17万元，其中：现金5113.06万元、存放央行超额准备金43941.14万元、存放系统内款项3186.97万元，其中：存放省联社清算资金3186.43万元，超额备付率达32.45%，可用资金较为充足。

　　在资产中，年末各项贷款余额73574.23万元，较年初增长21686.27万元，增幅41.79%，存贷比例48.52%。其中：涉农贷款59147.96万元，占贷款总额的80.39%;企业贷款46571.94万元，占贷款总额的63.30%。全年累计发放贷款65559.87万元，同比增加34461.12万元，累计收回贷款41834.59万元，同比增加21417.48万元。

　　2020年末，各项贷款余额为73574.23万元，投放行业主要是转账贴现11810万元、拆放非存款类金融机构款项640万、农林牧渔业17518.55万元、采矿业3308万元、制造业4649.99万元、电力、热力、燃气及水生产供应业2734.97万元、建筑业7364.60万元、批发零售业10100.04万元、运输业609.60万元、信息传输服务业112.99万元、住宿和餐饮业1565.55万元、金融810.75万元，房地产业1406.49万元、租赁和商务服务业2117.01万元、科学研究和技术服务业0万元、居民服务和其他服务业5689.04万元、教育1728.79万元、卫生和社会110.76万元，公共管理、社会保障和社会组织191.28万元、水利、环境和公共设施管理业299.77万元、其他类806.05万元。

　　3.1.2 　负债构成及其变动情况

　　2020年末，各项负债总额179322.52万元，较年初减少8483.31万元，减幅4.52%。其中：流动负债96878.82万元，较年初增加14034.12万元。

　　在负债中，年末各项存款余额151644.91万元，较年初增加28999.85万元，增幅23.65%。对公存款余额54712.55万元，较年初增加3056.74万元，增幅5.92%，其中：单位存款余额50673.76万元，较年初增加14704.85万元，增幅40.88%;财政性存款余额4038.79万元，较年初减少11648.11万元，减幅74.25%;储蓄存款余额96932.36万元，较年初增加25973.10万元，增幅36.60%。

　　3.1.3　 所有者权益构成及其变动情况

　　2020年末，所有者权益7492.15万元。其中：实收资本(股本金)5000万元;其他综合收益-953.37万元;资本公积407.60万元;盈余公积134.98万元;一般准备2902.95万元。

　　3.2　 不良贷款增减情况

　　2020年末，按五级分类口径不良贷款余额为1722.94万元，占比2.34%，不良贷款余额比年初反弹452.86万元，不良占比较年初下降0.11个百分点。其中：次级类贷款1008.02万元，比年初反弹369万元;可疑类贷款714.92万元，比年初反弹83.86万元;损失类贷款0万元，与年初持平。

　　3.3　 财务指标执行情况及分析

　　3.3.1　 各项收入情况

　　2020年末各项收入总计8983.74万元，同比增加2775.64万元。其中：利息收入3461.29万元，同比增加1305.10万元，金融机构往来收入4590.51万元，同比增加992.08万元，手续费收入55.64万元，同比增加0.98万元，投资收益866.35万元，同比增加472.74万元。此外营业外收入1.07万元，同比减少3.75万元。

　　3.3.2　 各项支出情况

　　2020年末各项支出总计8380.83万元，同比增加3018.35万元。其中：利息支出1751.77万元，同比增加412.65万元;金融机构往来支出2199.44万元，同比增加1146.16万元;手续费支出301.93万元，同比增加214.42万元;业务及管理费用支出2780.00万元，同比增加30.14万元;税金支出24.35万元，同比减少3.47万元。此外营业外支出85.27万元，同比减少22.51万元。

　　3.3.3　 营业税及企业所得税缴纳情况

　　2020年，我行缴纳增值税104.14万元，其他税金及附加24.35万元;企业所得税-81.25万元。

　　3.3.4 　利润实现和利润分配情况

　　税前利润总额为602.91万元，同比减少249.20万元，本年实现净利润684.16万元，其中损益调整6.76万元。

　　3.3.5　 资产减值准备提取情况

　　2020年末，资产减值损失余额3282.49万元。

　　3.3.6　 监管指标情况

　　2020年末，本行资本净额达8349.48万元，核心一级资本充足率达9.88%，资本充足率达11.01%。拨备覆盖率达190.52%;拨贷比4.5%。固定资产1914.53万元;计提累计折旧688.92万元;在建工程333.97万元，固定资本比例26.93%。

　　3.4　 股金分红情况

　　2020年未向股东进行分红。

　　3.5　 股东情况

　　本行股东人数为60人，总股本为5,000万股，股金5000万元，其中职工自然人发起人59人，持股1,000万股，占股本总额的20%;企业法人发起人1户，持股4,000万股，占股本总额的80%。

　　第四节 风险管理状况

　　本行在经营中主要面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作性风险等。在有效防范各种风险上，采取的主要措施是：

　　4.1 针对信用风险

　　本行一是建立了完善的信用风险管理体系。实行信贷“三查”制度，即贷前严密调查、贷时严格审查、贷后严格检查;实行统一授信管理制度，把所有授信业务纳入客户统一授信额度，先授信、后用信;构建了统一授信系统，保证四个统一，即授信主体、客体、业务管理和风险标准的统一;实行审贷分离制度，即信贷经营与审批职能严格分离;实行责任追究制度，对违法违规造成的风险损失进行责任认定，按照主观责任大小追究风险责任。二是构建了有效地组织架构。构建了以信贷管理部为代表的前台业务部门，以财务管理部、风险合规部、统计信息部为代表的中台部门，以稽核部为代表的后台部门，有效实现了前、中、后台的分离。三是加强信用风险组合管理，明确本行愿意并可以承受风险的贷款种类及可以接受的程度，在可以承受的风险范围内，确定各类贷款的风险警戒线，对重点行业、行业中的主要企业设定风险警戒线，明确各种贷款的权重占比，各自的风险限额和市场占比，有效防范和控制行业集中性风险。

　　4.2 针对市场风险

　　本行根据市场总体业务发展战略、管理能力、能够承担的总体风险水平以及业务性质、规模、复杂性和风险特征，初步确定市场风险管理政策和程序，明确财务会计部的市场风险管理架构，成立了财务审批管理委员会，明确财务会计部的市场风险管理职能，金融市场部作为全行资金业务的直接经营部门，与财务会计部有效衔接，并按内部规定的范围、种类和频率报告相关信息，风险管理组织架构和报告体系基本形成。

　　4.3 针对流动性风险

　　本行一是制定了《流动性风险管理实施细则》，明确了流动性风险管理的基本原则，即统一领导、分级管理、实时监控、动态调整，由财务会计部对流动性风险实施统一领导，设置重点监测的流动性风险比例指标，并根据中国银保监会资产负债比例管理规定，经营发展战略及宏观经济金融环境制定流动性比例指标警戒值。同时，制定流动性风险应急预案，以确保在出现危机的情况下有足够流动性资产应付风险。二是建立定期监测、预警机制。为确保资金支付需要，保障业务发展所需流动性，由财务会计部负责按日监测日常性流动性比例指标，对于比例指标接近或者超出警戒值时，及时调整资金运作策略，保持日常性比例指标的合理水平;按月检测结构性流动性比例指标，对于接近或超出警戒值的，及时查明原因，并提出调整资产负债结构的政策建议，确保全行流动性风险。

　　4.4 针对操作性风险

　　本行由风险管理部总体监控，统一管理，统一负责操作风险的计量、检查、分析、监测和报告;各部门及分支机构对各自领域出现的操作风险进行识别、计量、缓释、控制和处置，并按照一定的要求和专门的报告线路向风险管理部报告。操作风险变化情况由风险管理部统一检测;按照风险防控三道防线和前、中、后相互分离的原则，设置总行部室并明确操作风险的管理职责，明确各有关职能部门和业务单位为风险防控第一道防线，风险管理部为专门风险管理部门的第二道防线，与业务部门保持独立的审计稽核部、纪检监察室为第三道防线，初步形成了三道防线控风险以及前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构。

　　第五节 法人治理情况

　　报告期内，本公司严格按照《公司法》、《商业银行法》等法律法规以及《商业银行公司治理指引》等相关规定，不断完善公司治理结构，加强公司治理机制建设。

　　5.1 关于股东和股东大会

　　报告期内，公司共召开2次临时股东大会，分别为：大宁农村商业银行股份有限公司2020年第一次临时股东大会和大宁农村商业银行股份有限公司2020年第二次临时股东大会。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。具体如下：

　　5.1.1 临时股东大会审议议案情况

　　2020年第一次临时股东大会

　　1.关于审议本行2019年利润分配方案的议案;

　　2.关于审议本行股东购买不良贷款管理办法的议案;

　　3.关于审议本行2019年度收回股东购置贷款资金分配方案的议案;

　　4.关于审议本行股份进行初始登记托管的议案。

　　报告期内，山西金贝(临汾)律师事务所对股东大会进行了现场见证，并出具法律意见书。

　　2020年第二次临时股东大会

　　1.关于审议徐海港同志不再担任独立董事的议案;

　　2.关于审议冯立平同志担任董事的议案;

　　3.关于审议本行购买机动车辆的议案。

　　报告期内，山西金贝(临汾)律师事务所对股东大会进行了现场见证，并出具法律意见书。

　　公司股东大会的召开确保了所有股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　5.2 关于董事和董事会

　　5.2.1 董事会工作情况

　　报告期内，公司全体董事均能勤勉尽职，认真出席会议并审议各项议案，有效发挥决策职能，维护全体股东和公司整体利益。

　　2020年共召开董事会会议6次，分别为第一届董事会第三次会议、第一届董事会第四次会议、第一届董事会第五次会议、第一届董事会第六次会议、第一届董事会第七次会议、第一届董事会第八次会议情况如下：

　　(一)第一届董事会第三次会议

　　本公司于2020年3月26日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届董事会第三次会议，会议审议通过了19项提案并形成决议：

　　1.关于审议本行2019年度工作报告的提案;

　　2.关于审议本行2019年度全面风险管理工作报告的提案;

　　3.关于审议本行内部审计和检查结果报告的提案;

　　4.关于审议本行对高级管理层工作专项审计报告的提案;

　　5.关于审议本行关于2020年薪酬分配实施方案的提案;

　　6.关于审议本行2019年度财务决算报告的提案;

　　7.关于审议本行2019年度利润分配方案的提案;

　　8.关于审议本行2020年财务预算编制方案的提案;

　　9.关于审议本行2019年数据质量检查评估报告的提案;

　　10.关于审议本行2019年内控评价报告的提案;

　　11.关于审议本行股东购买不良贷款管理办法的提案;

　　12.关于审议本行2020年度支农、扶贫贷款计划的提案;

　　13.关于审议本行司2019年度审计报告(草案)的提案;

　　14.关于审议本行董事会对徐海港董事长授权书的提案;

　　15.关于审议本行董事会对行长冯军鹏授权书的提案;

　　16.关于审议本行股份进行初始登记托管的提案;

　　17.关于审议本行职能部室及职责分工议案的提案;

　　18.关于审议本行董事会董事薪酬分配方案的提案;

　　19.关于审议本行2019年度信息披露报告(草案)的提案。

　　(二)第一届董事会第四次会议

　　本公司于2020年5月25日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届董事会第四次会议，会议审议通过了6项议案并形成决议：

　　1.关于审议冯军鹏同志代为履行董事长职责的议案;

　　2.关于审议冯立平同志代为履行行长职责的议案;

　　3.关于审议徐海港同志不再担任董事的议案;

　　4.关于审议冯立平同志担任董事候选人的议案;

　　5.关于审议关于购买机动车辆的议案;

　　6.关于审议通过召开2020年第二次临时股东大会的议案。

　　(三)第一届董事会第五次会议

　　本公司于2020年6月29日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届董事会第五次会议，会议审议通过了10项议案并形成决议：

　　1.关于审议徐海港同志不再担任董事长的议案;

　　2.关于审议冯军鹏担任董事长的议案;

　　3.关于审议聘任冯立平为行长的议案;

　　4.关于审议董事会委员会成员变更的议案;

　　5.关于审议三多支行新建办贷大厅事项的议案;

　　6.关于审议视频监控设备升级改建事项的议案;

　　7.关于审议新城分理处营业场所变更的议案;

　　8.关于审议对董事长的授权书;

　　9.关于审议对行长的授权书;

　　10.关于审议通过购买机动车辆的议案。

　　(四)第一届董事会第六次会议

　　本公司于2020年7月25日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届董事会第六次会议，会议审议通过了1项议案并形成决议：

　　关于审议省联社第三届社员大会第八次会议的议案。

　　(五)第一届董事会第七次会议

　　本公司于2020年9月17日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届董事会第七次会议，会议审议通过了2项议案并形成决议：

　　1.关于审议2020年经营层工作报告;

　　2.关于审议2020年二季度风险管理报告。

　　(六)第一届董事会第八次会议

　　本公司于2020年12月11日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届董事会第八次会议，会议审议通过了9项议案并形成决议：

　　1.关于审议本行2020年3季度经营层工作报告的议案;

　　2.关于审议本行2020年3季度财务预算执行情况的议案;

　　3.关于审议本行增设部室及人员优化的议案;

　　4.关于审议临汾银保监分局关于本行高管人员缺位的监管意见并限期整改的议案;

　　5.关于审议聘任风险合规部经理的议案;

　　6.关于审议本行行长助理兼营业部总经理的议案;

　　7.关于审议本行2020年3季度全面风险管理的议案;

　　8.关于审议本行修订股东购买不良贷款管理办法的议案;

　　9.关于审议本行2020年度资本补充计划方案的议案。

　　5.3 监事会工作情况

　　2020年共召开监事会会议6次，分别为第一届监事会第三次会议、第一届监事会第四次会议、第一届监事会第五次会议、第一届监事会第六次会议、第一届监事会第七次会议、第一届监事会第八次会议情况如下：

　　(一)第一届监事会第三次会议

　　本公司于2020年3月26日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届监事会第三次会议，会议审议通过了19项提案并形成决议：

　　1.关于审议本行2019年度工作报告的提案;

　　2.关于审议本行2019年度全面风险管理工作报告的提案;

　　3.关于审议本行内部审计和检查结果报告的提案;

　　4.关于审议本行对高级管理层工作专项审计报告的提案;

　　5.关于审议本行关于2020年薪酬分配实施方案的提案;

　　6.关于审议本行2019年度财务决算报告的提案;

　　7.关于审议本行2019年度利润分配方案的提案;

　　8.关于审议本行2020年财务预算编制方案的提案;

　　9.关于审议本行2019年数据质量检查评估报告的提案;

　　10.关于审议本行2019年内控评价报告的提案;

　　11.关于审议本行股东购买不良贷款管理办法的提案;

　　12.关于审议本行2020年度支农、扶贫贷款计划的提案;

　　13.关于审议本行司2019年度审计报告(草案)的提案;

　　14.关于审议本行董事会对徐海港董事长授权书的提案;

　　15.关于审议本行董事会对行长冯军鹏授权书的提案;

　　16.关于审议本行股份进行初始登记托管的提案;

　　17.关于审议本行职能部室及职责分工议案的提案;

　　18.关于审议本行董事会董事薪酬分配方案的提案;

　　19.关于审议本行2019年度信息披露报告(草案)的提案。

　　(二)第一届监事会第四次会议

　　本公司于2020年5月25日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届监事会第四次会议，会议审议通过了6项议案并形成决议：

　　1.关于审议冯军鹏同志代为履行董事长职责的议案;

　　2.关于审议冯立平同志代为履行行长职责的议案;

　　3.关于审议徐海港同志不再担任董事的议案;

　　4.关于审议冯立平同志担任董事候选人的议案;

　　5.关于审议关于购买机动车辆的议案;

　　6.关于审议通过召开2020年第二次临时股东大会的议案。

　　(三)第一届监事会第五次会议

　　本公司于2020年6月29日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届监事会第五次会议，会议审议通过了10项议案并形成决议：

　　1.关于审议徐海港同志不再担任董事长的议案;

　　2.关于审议冯军鹏担任董事长的议案;

　　3.关于审议聘任冯立平为行长的议案;

　　4.关于审议董事会委员会成员变更的议案;

　　5.关于审议三多支行新建办贷大厅事项的议案;

　　6.关于审议视频监控设备升级改建事项的议案;

　　7.关于审议新城分理处营业场所变更的议案;

　　8.关于审议对董事长的授权书;

　　9.关于审议对行长的授权书;

　　10.关于审议通过购买机动车辆的议案。

　　(四)第一届监事会第六次会议

　　本公司于2020年7月25日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届监事会第六次会议，会议审议通过了1项议案并形成决议：

　　关于审议省联社第三届社员大会第八次会议的议案。

　　(五)第一届监事会第七次会议

　　本公司于2020年9月17日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届监事会第七次会议，会议审议通过了2项议案并形成决议：

　　1.关于审议2020年经营层工作报告;

　　2.关于审议2020年二季度风险管理报告。

　　(六)第一届监事会第八次会议

　　本公司于2020年12月11日在大宁农商银行三楼会议室召开第一届监事会第八次会议，会议审议通过了9项议案并形成决议：

　　1.关于审议本行2020年3季度经营层工作报告的议案;

　　2.关于审议本行2020年3季度财务预算执行情况的议案;

　　3.关于审议本行增设部室及人员优化的议案;

　　4.关于审议临汾银保监分局关于本行高管人员缺位的监管意见并限期整改的议案;

　　5.关于审议聘任风险合规部经理的议案;

　　6.关于审议本行行长助理兼营业部总经理的议案;

　　7.关于审议本行2020年3季度全面风险管理的议案;

　　8.关于审议本行修订股东购买不良贷款管理办法的议案;

　　9.关于审议本行2020年度资本补充计划方案的议案。

　　本行监事会对报告期内的监督事项无异议。

　　5.4 独立董事履职情况

　　(一)独立董事参加董事会和股东大会情况

　　报告期内，第一届董事会全体独立董事均能勤勉尽职，认真出席董事会会议。

　　(二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况

　　报告期内，独立董事对公司的风险管理、内部控制以及公司发展建言献策，提出了诸多宝贵的意见和建议;未对公司本年度的董事会议案和其他事项提出异议。

　　5.5 董事会各专门委员会委员构成及运作情况

　　董事会下设七个专业委员会：发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、三农委员会、消费者权益保护工作委员会、信息科技管理委员会。各委员会均能按照法律法规、公司章程和议事规则的要求规范召开会议、履行职责。依法合规运作，分别围绕重大发展战略、财务报告、内部控制、合规管理、关联交易、风险管控、董事提名、高管选任、三农金融业务的开展和消费者权益保护等事项提出意见和建议。报告期内，各委员会按照规定召开相关会议。

　　5.6 董事、监事及高级管理人员

　　董事长：冯军鹏

　　董 事：冯军鹏 冯立平 王金红 闫国柱 王腾达 淮锦锦 高海生

　　董事会秘书：王小蓓

　　监事长：刘连福

　　监 事：刘连福 杨盛盛 张鹏飞

　　行 长：冯立平

　　副行长：王金红 徐晓勇

　　5.7　 员工情况

　　报告期末，本行共有在编在岗员工132人，接受劳务派遣人员10人，承担费用的内部退养职工人数为6人。

　　5.8 　机构设置情况

　　截至2020年12月31日，本行共设有总行营业部1个、4个支行、5个分理处和2个储蓄所。

　　第六节 重大事项

　　6.1 仲裁和媒体普遍质疑事项

　　报告期内，本行无需要披露的仲裁和媒体普遍质疑事项。

　　6.2 控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况

　　□适用 □不适用

　　6.3 报告期内破产重组事项

　　□适用 □不适用

　　6.4 收购及出售资产、吸收合并事项

　　报告期内，本行未发生收购及出售资产、吸收合并事项。

　　6.5 股权激励计划实施情况

　　□适用 □不适用

　　6.6 关联交易及重大关联交易事项

　　本行无关联交易及重大关联交易事项。

　　6.7 重大合同及履行情况

　　6.7.1 重大托管、承包、租赁事项

　　报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。

　　6.7.2 重大担保事项

　　报告期内，本行无需要披露的重大担保事项。

　　6.7.3 其他重大合同及履行情况

　　报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　6.8 聘任、解聘会计师事务所情况

　　报告期内，本行聘任山西信誉会计师事务所有限公司担任本行的审计机构。

　　6.9 本行及其董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股份的股东在报告期内均未受行政机关的处罚。

　　第七节 财务报表

　　本行按照中国企业会计准则编制的财务报表已经山西信誉会计师事务所有限公司审计，出具了非无保留意见的审计报告。

　　第八节 备查文件目录

　　8.1 载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告正文。

　　8.2 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告。

　　8.3 载有本行法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签章的财务报表。