临汾新闻网讯刷卡的时候爽，还钱的时候苦。伴随着信用卡市场规模的迅速扩大，一些提供信用卡还款、套现等“灰色服务”的中介商也悄然兴起，一些有着特殊意图的“卡奴”和商家开始合伙套现。12月10日，记者在调查走访中发现，我市很多街边商铺、中小型公司明目张胆地打起了广告，殊不知，这种“无本生意”的背后存在着巨大的风险隐患。为此，银行、银监、公安等部门提醒，此行为属于违法行为，一旦发现，将受到法律制裁。

    ●现象：拆东补西套现来还款
    采访中，市民张先生告诉记者，由于做生意经常需要资金周转，即使手中有几张信用卡，但也常常遭遇手头吃紧的状况，于是在一个朋友的推荐下，他想到了“套现”来缓解压力。
    “朋友介绍的这家商铺是专做代还信用卡业务的，我的信用卡额度是两万元，自从半年前因急用套现后，一直都是让这家商户代还信用卡的，每次根据所套现的金额来向对方支付一定的手续费，最多为两百元。”张先生说。
    无独有偶，市民王先生也因为过度消费而不得不用套现来填补空缺。为了方便消费、还款，我办理了好几张信用卡，每个月都是通过几张卡来回倒腾来还信用卡，有时也会找到代还信用卡的公司，用刷POS机虚拟消费来达到提钱的目的。”王先生说。
    此外，王先生告诉记者，在他做生意的朋友中，有不少人都通过这种“拆东墙补西墙”借新还旧”，用一张卡套现来偿还另一张卡的方法来解燃眉之急。
    而在采访中记者了解到，信用卡除了刷卡消费外，还有一项“取现”功能，即在银行的ATM机上便可完成操作。那么，取现和套现的区别在哪里？为什么那么多人钟情于POS机套现呢？
    “套现族”刘先生道出了自己的无奈。刘先生表示，之所以套现，是因为所有信用卡在银行的ATM机上取现，一天的取现金额不能超过2000元，此外，银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息和滞纳金。刘先生分析道，比如我的卡是1万元的额度，那么无论是套现还是消费都可以全额消费，而且信用卡都有免息期，这些套出的钱在免息期是免费使用的，办几张信用卡，每个月就有三四万元的流动资金了，在该还款的时候还上就行。”
    ●商家：多台POS机 共同来操作
    那么，信用卡套现合法吗？大街上商户推出的“信用卡代还”合法吗？又存在着哪些风险？记者一一进行了调查走访。
    当天下午，记者首先来到了位于财神楼南街一家张贴有“信用卡取现代还”广告的店铺，佯装客户对相关事宜进行了咨询。店内一名女子告诉记者，她做信用卡套现这个业务也是偶然，“近几年来，陆陆续续有朋友来我店里借助我的POS机套取现金，慢慢地，朋友的朋友也来了，于是就想到了拓展这项业务。”这名女子介绍，目前，她所承办的业务分为三部分：第一部分是直接套现；第二部分是代还信用卡；第三部分是替持卡人“养卡”（即持卡人直接将卡放在她的店里，他们会通过获知持卡人的密    码，记录还款时间来帮持卡人进行还款。）这三部分业务的收费是一样的，即套现1万元的话，会一次性收取100元的手续费。而对于记者提出的，在套现后会否存在偿还利息、或是因为套现而被银行发现“拉黑”等情况时，该女子颇有信心地说：我们这里有十几台POS机，以防出现问题，我们帮持卡人‘刷卡’时，都会选择不同的机子来进行刷卡消费，因此持卡人大可放心。”
    相较于这家店面的“大张旗鼓”，在家装行业打拼多年的李先生则表示，自己专做“熟人生意”。“刚开始，总有熟人来我的公司刷卡套现，碍于情面，我每次都不好意思收取手续费，可是我自己却要向银行支付一定的费用，一次两次没有啥，这时间长了倒贴进去不少。”于是，李先生每次在刷卡前都会提前将手续费算好，一并刷取。
    此外，李先生透露，他身边做信用卡套现生意的人不少，尤其现在快年底了，用钱的地方多，信用卡套现会更加集中。李先生把信用卡套现的原因归结于POS机市场的混乱，市场上有很多收单公司，虽然这些安装POS机的收单公司都规定了审核的手续，但是代理商很难保证执行，代理商按推销出去的POS机数量来挣钱，如果严格执行规定，怎么能多挣钱？而且有时候POS机收单机构也默许这种做法，因为收单机构挣的是手续费，只有刷卡多了，手续费才会多。”
    ●官方：POS机申请会严格审核
    鼓楼东大街中国建设银行的段姓工作人员告诉记者，在申请POS机时，需要向银行或银联机构提供营业执照、税务登记证以及法人的身份证等相关证件。但实际上，记者在采访中了解到，一些机构趁势出击，扬长避短”推出了“只要花钱就能拿到POS机”的举措。
    针对这一现象记者走访了临汾监管分局（银监局），该局办公室的安姓工作人员表示，目前我市有700多家金融机构，这些是他们的监管范围，而拥有POS机的商铺和银行人员的个人行为不在他们的监管职责之内。那么，信用卡套现究竟合不合法？记者采访了中国工商银行临汾分行个人金融部的席经理。
    席经理介绍，信用卡套现指的是持卡人通过特殊手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。而POS机又是“套现”最常用的工具，持卡人通过“虚构交易”在POS机刷卡，钱被扣取手续费后再回到自己手里，这就是典型的信用卡套现，属违法行为。
    席经理表示，看似占用银行无息的资金贪了“便宜”，其实非法套现对于持卡人的危害却很少被提及。“一般情况下，确实有人想占用无息短期资金，但不排除有    到期还不上的情况，这样就会产生利息，更加重了持卡人的负担。”席经理说，甚至有人多张信用卡轮番套现，一旦一张卡被银行以“异常交易”停掉，整个资金链就会断了，持卡人将陷入到更深的债务危机中。
    因此，席经理建议持卡人，千万不要进行非法套现，也不要让别人代为“养卡”，一旦被不法分子利用，后果不堪设想。“平时养成刷卡消费的习惯，刷卡消费次数越多，提升额度的可能性就越大，没必要让人帮你来‘养卡’，持卡人使用信用卡要自己操作，因为持卡、持密码都为本人操作，一切后果都由持卡人本人承担。”

    ●警方：套现违法切勿丢弃信用
    市公安局直属分局南街派出所所长赵春怀分析，目前信用卡非法套现行为主要分为两类，一类是一次性套现，如常见的POS机刷卡或网络支付工具套现。
    违法行为人通过申请、租借等方式控制一批能正常使用的POS机，然后对外发布信息寻找需要套取信用卡现金的客户，双方协商刷卡金额和手续费后，在没有真实贸易的情况下，将客户信用卡内资金转入POS机账户，再以现金形式返还给客户，并收取手续费。另一类是长期套现，也就是俗称的“养卡”、代还”。“通常情况下，违法行为人控制一批POS机，在不同银行设立多个普通账号并开通网银功能，然后寻找‘空卡’客户（也就是已经透支难以还款的信用卡持卡人），将资金转账到透支客户的信用卡内完成还款，随后立即将还款资金以假消费的形式从POS机账户提出，向客户收取手续费牟利。”赵春怀说，信用卡非法套现行为加大了发卡银行的资金风险，扰乱了金融管理秩序，从事信用卡非法套现可能    承担严重的法律后果。
    赵春怀表示，根据《中华人民共和国刑法》第二百五十条规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，或者为信用卡持卡人代还信用卡内资金，非法从事资金支付结算业务，情节严重的以非法经营罪定罪处罚。
    而抵押自己的信用卡，借用他人的POS机还款的行为，往往没有书面的协议或借据，而且因为涉及民间借贷，如果“手续费”超过有关规定、属于高利贷范畴的话，万一发生纠纷，无论是POS机主还是信用卡拥有者都得不到法律的保护。
    因此，赵春怀提醒广大市民，信用卡套现是违法犯罪行为，市民要根据自己的经济实力申请信用卡理性消费，切勿轻信进行小额放贷的“办卡公司”所推出的免费办卡和套现业务，要保护好自己的信用记录。同时提醒正在从事或准备从事非法套现的人群，警方将给予严厉打击。
  记者 亢亚莉 梁娟