临汾新闻网讯 今年以来，曲沃县新田村镇银行引入数字科技，把数字化的风险计量技术融入农户授信，极大地降低了对人的依赖，实现了“数字化”“模型化”“智能化”，有效地克服了传统农户授信过程中存在的运营成本高、道德风险大、授信不准确、办理速度慢等弊端，这种新型的农户授信技术既实现了风险计量数字化，又有效克服了农户授信过程中存在的诸多难题。“数字化农户授信”为农村小微金融插上了腾飞的翅膀，成为农村金融机构服务“三农”、助力乡村振兴的新引擎。

　　金融部门判断清楚客户风险，并给予准确的授信是农户授信的核心。以往在做农户授信的时候，为保证风险判断不出问题，一般都是在村里选出3至5名有文化、有见识、有威望的“村贤”，请他们“背靠背”分别对村里的村民逐户评议，确定初步授信额度。银行在此基础上再做综合权衡，最终确定授信额度。这种方式完全依赖于人，人的能力风险、道德风险都很大。曲沃县新田村镇银行实施的“数字化农户授信”技术则完全建立在客观数据、变量和算法基础之上。他们在采集客户数据时，完全跳出了以往思路，只采集看得见的客观现场数据和互联网大数据，经过反复试验和研究提炼出优秀的变量，然后经过科学的模型算法精确计算出客户的风险大小，然后合理授信。这一技术摆脱了对人的依赖，避免了人为道德风险和能力风险，完全依赖于客观数据和科学算法，实现了对客户精准的风险计量和额度计算。按照以往的样本统计，可以把坏账损失控制在0.5%以内。

　　曲沃县新田村镇银行在实施“数字化农户授信”时，基本实现了IT化业务办理，客户现场数据可以即时录入IT系统，客户互联网数据可以通过IT系统即时抓取，随后内置在IT引擎中的风险计量模型即时计算客户风险和合理授信额度。IT系统的运用使得农户授信效率极大提高，原来一个村要一个月才能完成授信，现在只要两三天。

　　据了解，曲沃县新田村镇银行自2017年开始研究推进“数字化农户授信”技术，今年3月初正式上线运行，首先对曲村镇下陈村实施了“数字化农户授信”。曲村镇下陈村共有108户村民，以养猪和种植苹果树为主导产业，整体经济发展水平较为先进。曲沃县新田村镇银行运用“数字化农户授信”完成该村108户村民信用计量，其中95户模型给出较高的信用评分和额度，当即给予授信，另有13户信用计量分数较低，放弃授信，授信率高达88%。模型给予95户村民授信额度合计414.1万元，平均授信4.4万元。该村广大村民对曲沃县新田村镇银行纷纷给予高度评价：“这样高效的小微金融服务从未体验过，真正给了我们发展农村经济有力的支持!”自此，曲沃县新田村镇银行的“三农”小微贷款业务也逐渐得到了迅速推广。(李炳俊 李国平)