小微企业是国民经济的重要基石和社会发展的活跃细胞,特别是在缓解就业压力、活跃市场、保持社会稳定方面发挥着不可替代的积极作用。今年以来，随着央行多次提高准备金率等宏观调控政策的实施以及国内外市场形势的变化，我市中小企业特别是小微企业的经营情况和融资现状如何，近日，国家统计局临汾调查队抽取了隰县天天饮料以及临汾名流装饰、阿托货运、宇宁地产、金鼎广告、红福园餐饮公司等25家小微企业进行了专项调查。
从问卷调查结果看，小微企业效益欠佳、融资难等问题已成为影响临汾市小微企业生存与发展的主要症结。
一、小微企业基本情况
此次小微企业经营和融资情况调查共抽取25家企业，其中小型21家、微型4家，调查样本涵盖了二、三产业中的重要行业。从专项调查汇总资料来看，小微企业发展呈现三个特征：1.从业人员较少。25家小微企业从业人员1746人，每企业平均70人。
2.企业规模偏小。25家小微企业拥有资产15.04亿元。其中，13家小型工业企业拥有资产10.9亿元，每个企业平均8385万元。
3.抗风险能力较弱。企业产品结构单一、资产负债率和流动负债较高。
二、小微企业经营现状和问题
问卷调查汇总结果显示，小微企业生产经营呈现出以下特点：
1.营业收入增长较快。25家小微企业今年1月至10月完成营业收入9.03亿元，同比增长39.6%。
2.企业资产平稳增长。截至10月底，25家小微企业资产总额达到15.04亿元，同比增长24%。
3.经营效益欠佳。今年以来，受原材料、运输费、人工成本上涨以及资金紧张、利息增加等诸多因素影响小微企业经营效益欠佳。小微企业今年1月至10月实现利润总额3295万元,同比下降16.7%。实现主营业务税金及附加340万元，同比下降5.3%。在25家小微企业中，有15家亏损，亏损面高达60%。
4.短期偿债能力较弱。截至今年10月末，25家企业流动资产为10.5亿元，流动负债为10.9亿元，流动比率仅为0.96，存在较大的经营风险。
5.利息负担较重。从去年至今年10月份企业利息支出情况看，25家小微企业利息支出分别为2612万元和1053万元，其中银行借款利息分别为2051万元和912万元，民间借款利息分别为561万元和141万元。今年利息支出总额远大于去年同期水平，利息支出占利润总额80%。
三、小微企业资金和融资情况
此次问卷调查从小微企业资金来源情况、融资成本、融资环境三个方面，通过19个问题对小微企业资金和融资情况进行了专项调查。调查结果显示资金紧张和融资困难是小微企业现阶段生产经营的主要困难和问题。
1.多数企业资金短缺。12家企业选择资金紧张，其中8家选择较紧张，4家选择很紧张。12家企业选择资金状况一般，多为住宿餐饮、广告、旅行社、婚纱摄影等资金需求较少的服务业企业，只有1家企业选择资金充足。
2.资金短缺原因多样。导致小微企业资金短缺的原因有原材料价格上涨、用户拖欠货款、运输费用上涨、自有资金少、生产规模扩大等多种因素。问卷调查结果显示，企业选择较多的两个主要原因为原材料价格上涨和生产规模扩大，分别占被调查企业的52%和44%。
3.短缺资金主要为流动资金。选择企业所需资金用途为流动资金的企业12家；选择用于新项目的有7家；选择用于固定资产投资和技改的有3家。
4.资金来源以自有资金为主。25家小微企业拥有自有资金24435万元，为资金来源总额的48.7%。银行贷款21294万元、民间借贷2960万元、企业间占用资金1321万元，分别占资金来源总额的42.5%、5.9%和2.6%。
5.企业融资较困难。有10家企业认为获得外部资金较难，5家企业认为很难，两项合计占被调查企业的60%；10家企业认为一般，占被调查企业的40%。今年1月至10月份，有8家企业向银行提出书面申请贷款16笔，申请金额为25900万元，最终获得贷款只有13笔，贷款金额21620万元，有16家企业从未获得过贷款。
6.银行贷款难主要因为难以获得担保。
7.融资成本较高。多数企业在国有专业银行的贷款年利率在6%-10%之间，在信用社的贷款年利率约10％-20%，民间借贷年利率约18％-30%。企业最近一笔贷款贷前总费用72.7万元，其中支付评估费48.4万元、审计费4.1万元、抵押登记费2.3万元、公正费2.3万元、保险费0.6万元和还款保证金15万元。
8.企业对融资环境满意度不高。28%的企业对融资环境不满意，52%的企业认为融资环境为一般，只有20%的企业满意。多数企业希望扶持小微企业，采取可行措施，简便手续，多推出一些切实符合小微企业融资的信贷产品，解决资金紧缺困难。
9.信用等级评估难。近年来，随着银行信贷管理政策的日益严格，增量贷款普遍投向AA级以上企业。
四、改善小微企业经营和融资状况的几点建议
1.积极贯彻落实国务院确定的支持小微企业的措施，改革完善为小微企业提供服务的金融组织体系。一是在国有商业银行内部设立专为小微企业服务的信贷管理部门，提高对小微企业的贷款比例。二是促进小金融机构的改革和发展，强化其重点服务小微企业的市场定位，引导小金融机构增加服务网点，向辖内县域和乡镇延伸。三是探索建立专门对小微企业提供贷款政策性机构或者地方性金融机构，鼓励民间资本参与设立村镇银行、贷款公司的股份制金融机构，进一步丰富对小微企业提供贷款的金融机构体系。四是适当放宽企业债券发行条件，扩大小微企业的直接融资渠道。五是借鉴国外先进经验，加快私募股权投资基金，拓宽小微企业在资本市场融资空间。
2.健全面向小微企业的多层次信用担保体系。
小微企业融资难的症结在于“无抵押”和担保难的困境。应该加大对政策性担保机构的支持力度。同时，创新担保方式体系。推进行业信用互助协会贷款、联贷互保贷款、交税信用贷款等新的形式，改革传统的抵（质）押担保方式，向经营权、租赁权、应收账款抵押等新形式抵押转变。还要加强小微企业信用能力建设，提高企业自身信用度，通过建立诚信和失信企业奖惩通报机制，营造诚信氛围。
3.规范民间借贷行为，防范小微企业融资风险。今年以来，在国家货币政策紧缩背景下，民间借贷“风生水起”。据工商部门初步统计，全市投资理财咨询公司已有140余家，其经营范围主要为吸收民间资金，进行民间借贷融资。由于其手续简单、快捷方便，成为许多小微企业获取经营急需资金的主要来源，缓解了小微企业资金紧缺的困难。同时，投资理财咨询公司等民间借贷机构存在人员素质偏低，依法经营意识差，管理收费及合同违约制裁机制不规范，市场监管缺位、利率高、风险大等突出问题。因此，有关部门应加大对民间借贷的监管力度。（张灵龙）
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