临汾新闻网讯 金秋时节，湖北果商刘先生将今年收购的50万公斤的苹果存入冷库后，开始梳理销售渠道。“今年吉县苹果的品质格外好，达到了我预期的收购目标。收购能这样顺利，离不开吉县农商银行‘苹果仓单质押贷款’的功劳。”刘先生与吉县明昱果业有限公司合作多年，每年收购苹果的季节，他都会依靠“利商宝”苹果交易仓单质押贷款保障收购的顺利完成。

　　接地气创新金融

　　“刘总，苹果开始销的时候记得要开始还贷款了。”“曹总，没问题，这贷款每年都用，咱们都是诚信人。”在吉县明昱果业有限公司果库前，公司负责人曹慧明向果商刘先生嘱咐道。该公司7个果库可同时容纳400多万公斤苹果，如今已经全部装满，工人在做好详细的分类记录后，最后一座果库正式封库。

　　多年前，苹果仓单质押贷款横空出世;多年后，吉县农商银行依托这一特色产品，将金融力量汇聚到吉县苹果产业发展的方方面面。“2008年，吉县联社紧紧围绕区域产业特点，不断打造果业服务工程。在实际工作中发现：由于在苹果销售时期大量的苹果上市，一方面造成市场价格偏低、果农销售难;另一方面果商由于收购资金不足，要求的质量越来越高，并且存在肆意压价的行为;对于果库，经营者不能收储足够的量，致使经营成本加大，造成无利可图甚至亏损，这就形成了恶性循环的现象，联社领导经过实地调研，推出了苹果交易仓单质押贷款。”吉县农商银行综合业务部经理白大鹏介绍，农信社通过对果库、果商进行资信调查、信用评级，在一定的期限内核定贷款限额(授信额度)。在核定的授信额度内，利用“信合通”结算方式，随用随借、随有随还、一次授信、循环使用的一种质押贷款。

　　好产品造福“四方”

　　“虽然产品是针对果商的，但是却是对果农、果商、果库和银行四方都有利的。”白大鹏表示，苹果仓单质押贷款的使用，解决了果农销售难、果商资金不足、果库收果难以及无苹果产业附加值的实际问题，产生了良好的效益。

　　“我们既是果商和金融机构之间的桥梁，同时也是保障桥梁稳固的中坚力量。贷款发放了，果商能立刻把苹果钱支付给果农，果农对果商和果库增加信任度，我们还能让果农提前赊账购买化肥，并提供一些技术指导，果农能够有信心提高苹果的品质，也稳定了销量。”吉县晋吉果蔬开发有限公司为果商带去500万元的贷款，负责人冯占学表示，苹果交易仓单贷款的发放，果商增加了反季节销售苹果数量，提高了收入，同时增加了果库库存量，提高了果库经销商收入，也加强了果商和果库经销商之间的联系和合作。

　　严管理防控风险

　　在经历了一个多月和苹果的频繁“接触”后，中垛支行行长贺占林又投入了新一轮的忙碌。“在苹果收获前，果库负责人都要参加总行举行的座谈会，在经过安排部署后，我们支行的信贷员每天至少一次要前往果库了解果商的收购情况，预计今年发放将达到1700多万元。贷款不是放出去就结束了，后期的监督管理至关重要。”贺占林表示，风险的把控是金融力量产生作用的关键。为防止苹果价格波动风险，苹果仓单质押率控制在40%以内的比例;由农商银行和果库经销商共同监督果商储存苹果的数量、规格以及质量，确保质押物足额足值;当苹果销售时，首先由果商向农商银行提出书面申请，并偿还一定贷款本息之后，农商银行按其比例开具“出库单”，果库凭“出库单”将苹果出库，确保果商销售收入优先归还信贷资金。

　　白大鹏说，通过创新信贷产品，创优服务方式，吉县农商银行有力地搭建起了农商银行与果农、果商以及果库之间互促、互利和互惠的平台，形成多环节赢利模式，让苹果仓单质押贷款为吉县苹果带去丰收的年景。

　　记者 潘华玲